Salir de deudas no depende de ganar más (aunque ayuda). Depende de tres cosas: saber exactamente cuánto debes, dejar de deber más y atacar una deuda a la vez.
Paso 1: pon todo en una sola lista
Abre cada extracto y anota, por deuda: a quién le debes, cuánto, la tasa de interés, la cuota mínima y si estás al día. Incluye lo que le debes a familiares y los «paga después» de las apps. Duele verlo junto, pero es la única forma de dejar de adivinar.
Paso 2: cierra la llave
Mientras sigas usando las tarjetas, estás llenando un balde roto. Sácalas de la billetera y de las apps de compras. No las canceles todavía: cerrarlas de golpe puede bajar tu puntaje, y primero hay que pagarlas.
Paso 3: encuentra tu «extra»
Suma todas las cuotas mínimas. Ese es tu piso. Ahora busca cuánto más puedes pagar cada mes: recortando gastos hormiga, vendiendo algo que no usas, con un ingreso adicional. Aunque sean $100.000, ese extra es el que te saca.
Paso 4: elige el orden
Pagas el mínimo de todas, y el extra completo va a una sola. Cuando esa se acaba, su cuota más el extra pasan a la siguiente. Hay dos formas de escoger el orden:
| Bola de nieve | Avalancha | |
|---|---|---|
| Pagas primero | La deuda más pequeña | La de tasa más alta |
| Ventaja | Ves resultados rápido y te motivas | Pagas menos intereses en total |
| Te conviene si | Te cuesta mantener la disciplina | Eres constante y te gustan los números |
La mejor es la que sí vas a cumplir. Si dudas, empieza con bola de nieve: cerrar una deuda en dos meses da un impulso que ninguna hoja de cálculo te da.
Paso 5: negocia antes de atrasarte
- Llama a tiempo. Si ves que no vas a poder pagar, llama antes de entrar en mora. Tienes más opciones: rediferir, bajar la tasa, un periodo de gracia.
- Compra de cartera: unir varias deudas caras en un solo crédito más barato. Sirve si la tasa nueva es de verdad menor y dejas de usar las tarjetas que quedaron en cero.
- Pide todo por escrito: nueva tasa, plazo, valor de la cuota y que no haya cobros adicionales.
Paso 6: que no vuelva a pasar
Cuando termines, la cuota que pagabas se convierte en ahorro: primero un fondo de emergencia, que es justo lo que evita la próxima deuda.
TutorialLleva tus deudas en la app
- Crea cada tarjeta como Tarjeta de crédito con lo que debes hoy y su tasa.
- Registra cada abono con Pagar tarjeta y mira bajar la deuda.
- En Cuentas y tarjetas verás siempre cuánto debes en total y cuánto es «tuyo de verdad».
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Esta guía es educativa y no reemplaza la asesoría de un profesional financiero. Las cifras legales son de 2026; confírmalas con tu banco.