La tarjeta de crédito es el producto más caro del banco si la usas mal, y uno de los más útiles si la usas bien. La diferencia está en entender dos fechas y en una decisión que tomas cada vez que pagas en la caja: a cuántas cuotas.
Las dos fechas que mandan
- Fecha de corte: el día en que el banco cierra la cuenta del mes y arma tu extracto. Lo que compres después entra en el extracto siguiente.
- Fecha límite de pago: el último día para pagar ese extracto sin mora. Suele ser entre 10 y 20 días después del corte.
Ejemplo: corte el 15, pago el 30. Todo lo que compres entre el 16 de octubre y el 15 de noviembre lo pagas a más tardar el 30 de noviembre.
La regla de oro: una cuota y pago total
En Colombia, las compras a una sola cuota no generan intereses si pagas el total del extracto antes de la fecha límite. Apenas difieres a dos cuotas o más, empiezas a pagar intereses a una tasa que suele estar cerca del tope legal (la «tasa de usura», que la Superintendencia Financiera certifica cada mes).
¿Y si necesito diferir?
A veces tiene sentido: una nevera, un computador para trabajar. Antes de decir un número en la caja, mira cuánto pagas de más:
Calculadora¿Cuánto cuesta diferir?
Cálculo aproximado con abono fijo a capital, como lo hacen la mayoría de tarjetas. La tasa mensual sale en tu extracto.
- Nunca difieras el día a día: mercado, gasolina, restaurantes. Vas a seguir pagando un almuerzo de marzo en septiembre.
- Difiere a las menos cuotas que puedas pagar. «A 36» es lo que te ofrecen por defecto, no lo que te conviene.
- Puedes cambiar las cuotas después desde la app del banco o por teléfono, y abonar a capital cuando tengas.
Lo que más caro sale
- Avances en efectivo: cobran intereses desde el primer día y casi siempre una comisión. Úsalos solo en una emergencia real.
- Pagar solo el mínimo: lee cuánto te cuesta de verdad.
- Pagar tarde: intereses de mora, cobro de cobranza y reporte negativo en las centrales de riesgo.
Cuánto cupo usar
Trata de no pasar del 30 % del cupo, y nunca del 70 %. Usar casi todo el cupo baja tu puntaje de crédito aunque pagues a tiempo. Tener cupo no es tener plata: es una deuda que todavía no has usado.
TutorialLleva tu tarjeta en Mis finanzas
- En Cuentas y tarjetas toca Nueva cuenta y elige Tarjeta de crédito.
- Escribe el cupo, lo que debes hoy, el día de corte y el de pago. Nunca te pedimos el número de la tarjeta.
- La app te muestra cuánto va en el extracto, te avisa antes del pago y cuando uses el 70 % y el 90 % del cupo.
TutorialPaga la tarjeta sin que cuente dos veces
- En la tarjeta toca Pagar tarjeta.
- Elige de qué cuenta sale y cuánto: el total del extracto, toda la deuda u otro valor.
- Queda como un paso de plata entre tus cuentas: no se suma otra vez a tus gastos.
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Esta guía es educativa y no reemplaza la asesoría de un profesional financiero. Las cifras legales son de 2026; confírmalas con tu banco.